什么叫投连险?
投连险也叫“基金中的基金”，在美国、英国等发达国家这种产品占到了市场的50%以上，但在中国还没有被很多客户认识和接受。投连险的灵活性类似于万能，与万能不同的是万能只有一个投资帐户，而投连有几个风险程度不同的账户供。投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。有稳健型——大部分是银行存款、国债，风险较低;有激进型——一般投入股市或基金，这部分金额相对较多;另外还有中国类型的，保户可根据自身风险承受能力来选择适合自己的账户，不同组全类型收益不同，保险公司只收较低的管理费。
投连险有风险吗
投连险是可靠的，毕竟保险合同具有法律效益，其中的保障都在合同中白纸黑字的写明了，保险公司是不会赖账的。而投连险的风险主要就是出现亏损的话，需要客户自行承担，这也同时要求了客户有一定的承担风险能力。
投连险需要特别注意哪些风险
投连险的风险1、投连险有可能亏损
谈到保险，很多人的潜意识里都认为买保险怎么会亏呢?其实不然。投连险虽为保险，但它也有投资功能，只要是投资行为，就会有赚有亏。投连险同其他投资产品一样，不保证最低收益率，可能有较好的回报，也可能出现亏本的情况。据华宝证券报告显示，2013年6月，可统计的近200个投连险账户的单月平均回报率为-5.2%。
投连险的风险2、投连险的保障功能其实很弱
很少有保险代理人会主动跟客户提起，投连险的保障功能单一，只有身故或全残保障等，而且保障部分的保额也不高。因为投连险将投保人交的保费分成了“保障”和“投资”两个部分，其中大部分资金都在投资账户，只有小部分资金放在保障账户。
投连险的风险3、常被夸大投资回报
部分偏重绘声绘色描述投连险回报的代理人，为了冲业绩，大多只谈高收益，而避谈风险。比如，拿过往20%的高收益率来吸引投保人。其实，那可能只是股票型投连险账户在行情好的时候获得的单月收益率，不代表它以后也能获得这么高的投资回报。要知道，股票型投连险账户和股市息息相关，风险相当高，在股市不好的时候，会出现巨额亏损。
投连险的风险4、买投连险也要选择时机
在保险代理人眼里，好像什么时候买投连险都可以。其实不然。投连险的收益是根据资本市场的好坏决定的，因此在资本市场不景气的时候，千万不要买投连险。同基金一样，低位买进远比高位买进获得的回报高，投资者在购买投连险时，要选择好时机。
投连险的风险5、提前支取现金不是免费餐
在宣传投连险产品的优点时，保险代理人都会强调投保人可以根据需要，提前支取投连险账户的部分现金。但是小编要提醒你，提前支取部分现金可不是免费餐，这是有前提条件的，需要支付不少手续费。如第一个保单周年收取10%，第二年收8%，第三年收6%，第四年收4%，第五年收2%。
投连险的风险6、短期退保已支付保费可能都拿不回来
“投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期，会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用。若在购买投连险后一两年就退保，将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所交保费的‘零头’。”业内人士指出，高昂的退保费最让人吃不消，很多营销员未必会给投保人提示这一点。比如前5年就退保，已支付保费可能都拿不回来。
投连险的风险7、投连险不是“大众情人”
保险代理人在推荐投连险时，都会宣传投连险既有保障功能，又有投资功能，是不错的大众投资品。其实不然，投连险不比意外险，谁都适合购买。专家指出，有三类人群不适合购买投连险，一是只有保险保障需求的人;二是风险承受能力比较低或经济条件不宽裕的人;三是短期资金需求较强的人。可见，投连险并不是“大众情人”，它适合有市场判断力的投资者。
投连险的风险8、趸交不一定就“便宜”
不少保险代理人会告诉投保人，如果单从费率上来看，趸交的保费比期交的保费要便宜。比如买一款投连险，若是分为20年期交的话，那么每年交纳保费5600元，20年下来累计交纳112000元;若是一次性趸交，需交保费90320元，比期交保费便宜了整整21680元。从保费数字来看，趸交看似比期交划算一些，但若考虑到一次性支付资金的利息成本和机会成本，趸交就不一定显得便宜。想想看，若是拿着趸交的那批资金去做投资，产生的收益可能比省下的那点钱还多。
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