用户申请的不管是银行贷款还是各种小额贷款，个人还款能力是贷款审批能否通过的一个关键因素，也直接与用户可贷额度有关。那么银行一般是怎么来判断用户的个人还款能力呢?下面一起来看看吧。

银行怎么判断个人还款能力?

1、资产状况

持卡人名下资产越多，经济实力越强，信用卡或贷款额度自然越高。其中包括房产、车辆、存款等资产证明，提供的越全面，越有助于银行了解你的还款能力。

2、工资流水

大多数情况下，一个人的主要收入来源多半是工资，所以自然而然的，工资高低能充分反映出收入水平，这也是借款人还款能力的一个重要表现。如若你是首次申请银行贷款或者是信用卡，议大家可以选择个人工资、社保、公积金所在的银行，这样申请的通过率和额度都会被其他银行要高一些。

3、负债状况

高负债意味着高风险，如果你手上未结清贷款过多，信用卡持有数量过多，都会造成个人负债率过高，一般个人负债率超过50%就容易被拒绝。

4、职业状况

对于银行来说，必然是喜欢一些拥有稳定工作的群体，例如老师、公务员等等。而对于一些频繁更换工作，或者是职业风险大的用户，银行会考虑到他们不稳定的收入来源，会使还款无法保障，因此会予以拒绝。

5、信用记录

不管是信用卡还是贷款，有一份良好信用报告十分关键。要知道，大多数银行或金融机构在给用户放贷之前100%会查看他们的征信报告。信用好的自然会放款，而对于一些征信黑、征信白、征信花的人，贷款就会比较的困难。

综上，银行查看个人还款能力大致就是从以上五个方面来判断，所以在借款时建议用户及时降低自己的个人负债率，维护好个人信用，如此申请贷款时才可以顺利通过审批。

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